缺抵押、征信少、評估難，是不少民營小微企業想要獲得首次貸款的現實困難。為解決“首貸”難題，浦發銀行北京分行在特色金融服務供給體系“京系號”中，將“民”作為十三大重點投放領域之一，積極向優質民營小微企業傾斜信貸資源，通過創新產品，擴大金融服務惠及面，一場場“幫困”就此展開。

京安高保(北京)保安服務有限公司是一家保安服務供應商，因疫情反復，它的上游客戶經營受到較大沖擊，導致該企業的回款周期被延長，缺少周轉資金支付安保人員工資及維持日常經營。

由于該企業處于傳統行業，且無法提供有效資產作為抵押，所以此前并未從銀行獲得授信或貸款。而現在因缺少流動資金，企業的正常經營陷入困境。在得知該客戶的融資需求和痛點后，浦發銀行北京分行第一時間推薦了“銀稅貸”，從首次接觸到開戶、盡調、授信審批及放款，全部流程執行完畢僅用了一周時間。最終，該企業獲得了200萬元純信用貸款額度，實現了“首貸”破冰。

為提高小微企業融資的可能性，浦發銀行不斷加大征信創新力度，多維度挖掘“數據”的信用價值，提升風險評估精準度，盡力擺脫對傳統抵押物的依賴，運用標準化的線上貸款產品，擴大普惠小微信用貸款覆蓋面，持續增加首貸戶。

浦發銀行北京分行的“銀稅貸”產品，以小微企業的涉稅數據為主要授信依據，以大數據風控及銀行獨立調查為審核依據，納稅記錄良好的企業，即可申請貸款授信額度，無需抵押及擔保。截至目前，“銀稅貸”產品已累計服務在京小微企業600余戶，實現信貸資金支持超9億元，為多家“首貸戶”解決了燃眉之急。

除了讓小微企業的納稅信用得以“變現”的“銀稅貸”，浦發銀行北京分行在近期還上線了另一款標準化貸款產品“銀信貸”，它充分挖掘了企業在浦發銀行的歷史數據，依據企業在浦發銀行的交易結算、金融資產等數據，為其發放短期用于經營周轉的信用貸款。

圍繞該行特色金融服務供給體系“京系號”的“民”字，浦發銀行北京分行深化服務，運用互聯網、大數據等科技手段，形成豐富的信用貸款產品體系，讓很多在銀行無授信的中小微企業實現“首貸”。在中國人民銀行營業管理部2021年上半年舉辦的“零信貸銀企對接活動”中，浦發銀行北京分行也獲得了區域內股份制銀行貸款落地戶數第一名。

據悉，“京系號”是浦發銀行北京分行圍繞深化服務首都經濟建設，推出的與首都“四個中心”定位相適應、與“兩區”建設相融合、與區域經濟特征相協調的金融服務供給體系。該體系明確“新、高、國、民、上、科、文、基、服、醫、外、鏈、農”十三大重點資產投放領域，其中“民”字是指北京地區優質民營企業。

小微企業是國民經濟發展的生力軍。后續，浦發銀行北京分行還將以“京系號”為經營抓手，為“民”解憂，以金融科技賦能小微，用數據鑄造助力企業經營、促進經濟發展的“利器”。