金融是什么？它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用如何？在2007年到2008年金融“海嘯”發(fā)生后，世界金融危機(jī)不斷深化的當(dāng)今世界，應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，還是應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管、限制？在現(xiàn)今金融危機(jī)深化和世界經(jīng)濟(jì)低迷、貧富差距巨大到1%的人坐擁50%以上財(cái)富時(shí)，對(duì)金融評(píng)價(jià)可謂智者見智仁者見仁莫衷一是，論點(diǎn)尖銳對(duì)立，還是講述回顧一下金融歷史，或許讓讀者有所啟迪。

作者陳雨露，楊棟以時(shí)間為綱，以國(guó)家、人物、事件為目，圍繞金融貨幣撰寫了《世界是部金融史》一書，采用詼諧生動(dòng)的語言從古希臘、羅馬講起、直到法蘭西、西班牙、荷蘭、英國(guó)、美國(guó)等等金融危機(jī)與克洛維、查理一世、摩根、索羅斯等等金融人物，并列舉了六一農(nóng)、郁金香、南海事件、次貸危機(jī)、通貨膨脹等金融熱點(diǎn)，展示了金融貨幣驚心動(dòng)魄的史詩(shī)。

金融貨幣無疑代表著財(cái)富，有回報(bào)的投資融資則代表著未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，而投資失誤、產(chǎn)能過剩、金融泡沫、金融欺詐等等，往往造成社會(huì)財(cái)富巨大損失與經(jīng)濟(jì)、政治動(dòng)蕩甚至于爆發(fā)革命與戰(zhàn)爭(zhēng)。

兩位作者長(zhǎng)期從事金融教學(xué)科研，以通俗易懂語言，以“錢之初性本善”開篇，跳出紛繁深?yuàn)W數(shù)理模型，以敘述光怪陸離的金融世界，指出人類自誕生起就在追求財(cái)富，但人類卻又不僅僅為了財(cái)富而存在，因?yàn)椋私?jīng)濟(jì)學(xué)所謂的"需求"，還有"智慧"，金融學(xué)不僅是經(jīng)濟(jì)學(xué)的分支，而是地理環(huán)境、技術(shù)、宗教甚至經(jīng)濟(jì)體制的總匯。今天所說的"金融"也絕不僅僅根源于當(dāng)代，每一個(gè)金融事件的背后都有著深刻的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化背景，而追尋金融本質(zhì)，解析歷史無疑是一個(gè)很好的視角。歷史背后隱藏著一種不以人類意志為轉(zhuǎn)移的客觀規(guī)律。金融發(fā)展最終并不以個(gè)人、民族、國(guó)家的意志為轉(zhuǎn)移，而是有其內(nèi)在發(fā)展的規(guī)律與密碼，作者認(rèn)為這規(guī)律也可以理解為"天道"。作者繼2009年出版了中國(guó)金融史《金錢統(tǒng)治》后又再接再厲撰寫出《世界是部金融史》。作者引用與莊子名言:"相濡以沫，不如相忘于江湖。"認(rèn)定人類永遠(yuǎn)不可能忘情金融，有人就有恩怨，有恩怨就有江湖。金融，也許是人類永遠(yuǎn)無法退出的江湖與宿命。在偉大的民族復(fù)興中，中國(guó)應(yīng)當(dāng)如何利用金融貨幣發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)保障中國(guó)金融安全，是一巨大挑戰(zhàn)。

金融信貸起源于何時(shí)？

凡寫歷史，最大困難無疑在于龐大浩澣的海量資料的取舍。金融信貸起源于何時(shí)，歷來存在爭(zhēng)議。作者選擇從古希臘為起點(diǎn)，值得商榷。

選擇古希臘作為起點(diǎn)有所根據(jù)，英國(guó)歷史學(xué)家T•G.威廉斯認(rèn)為：希臘之所以能在商業(yè)國(guó)家中占有地位，并不是基于它的工業(yè)，而是基于其交易方法的先進(jìn)。他們是以貨幣經(jīng)濟(jì)代替自然經(jīng)濟(jì)的第一個(gè)民族。國(guó)家所有的企業(yè)事業(yè)都使用金屬貨幣。用通貨交賦稅代替勞役，用貨幣工資作為勞動(dòng)報(bào)酬，用貨幣交地租代替物品。希臘人首先發(fā)明了靠資本興辦大規(guī)模的農(nóng)業(yè)、工業(yè)和殖民開墾。銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已開始出現(xiàn)。言必稱希臘是西歐中心主義的通病。

記錄金融信貸故事是從有記載的歷史開始的。按照世界文明史演進(jìn)的時(shí)間順序，有記載的文明史大致始于公元前3500年的兩河流域（底格里斯河和幼發(fā)拉底河）的蘇美爾與尼羅河三角洲的古埃及，特別是古巴比倫時(shí)漢謨拉比法典（漢謨拉比（公元前1792年—公元前1750年在位），這部出土并被成功釋讀的經(jīng)典法律記載了當(dāng)時(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也見證了目前已知最早的人類金融信貸業(yè)的輝煌。威廉斯認(rèn)為古巴比倫的財(cái)富和奢侈超過任何一個(gè)人類早期文明的發(fā)源地。

這部人類文明史上第一套系統(tǒng)的法律制度，通過嚴(yán)格的法律制度規(guī)范了人們的行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)準(zhǔn)則，特別是為以完善的金融信貸條款建立了人類歷史上第一個(gè)高度發(fā)達(dá)的文明帝國(guó)，內(nèi)容從道德說教到法律懲罰，包括誣陷、盜竊搶劫、租地、實(shí)物租賃、商貿(mào)、商業(yè)高利貸、債務(wù)、寄存保管、婚姻、繼承、收養(yǎng)、人身傷害、雇傭、奴隸地位等等，涉及面之廣令后人驚嘆。這也表明金融信貸很可能最早的誕生地是兩河流域。而隨后誕生于公元前18世紀(jì)左右腓尼基人的海事保險(xiǎn)制度萌芽，“一人為大家、大家為一人”也早于古希臘羅馬，或許正是因這種保險(xiǎn)制度，腓尼基人還于公元前7世紀(jì)完成了從紅海出發(fā)繞過好望角到達(dá)埃及尼羅河的壯舉。這一壯舉讓公元1492年葡萄牙人最先繞過好望角一事成為笑料。

但從古希臘雅典、斯巴達(dá)和古羅馬描述起步也有其道理，一是西方自古希臘羅馬以來有較完備的歷史記錄，二是在原始的奴隸制度社會(huì)的條件下，或以國(guó)有私有土地作抵押、或以債務(wù)人身作抵押既可獲得投資本錢又可獲得利息，但高利貸發(fā)展的后果，不僅普通自由民的土地、人身落入高利貸者的手中，增加、補(bǔ)充了奴隸數(shù)量，但卻動(dòng)搖了奴隸主統(tǒng)制基礎(chǔ)：債奴制度使得大批自由生產(chǎn)者和小奴隸主都日益貧困并墜入奴隸地位，奴隸制的生產(chǎn)在高利貸與債奴制度過分發(fā)展下直接威脅到了奴隸制統(tǒng)治。古希臘梭倫改革（公元前594年），針對(duì)的是悲慘的債務(wù)奴隸六一農(nóng)，借債者六分之五的收入成為債主的利息而自己只能六分之一，欠債為奴的公民一律恢復(fù)公民身份，因欠債被賣到外邦為奴的公民由城邦撥款贖回，因債務(wù)抵押而失去的土地物歸原主，作者認(rèn)為在沒有使用暴力的情況下調(diào)和了各階層，這值得商榷，事實(shí)應(yīng)是調(diào)和了大小奴隸主與公民，并未解放奴隸。無獨(dú)有偶百年后的公元前494年，羅馬執(zhí)政官頌法令：禁止債主扣押平民戰(zhàn)士為奴隸。這源自部分公民集體辭職（用腳投票或惹不起躲得起），準(zhǔn)備離開羅馬另謀生路或開辟新天地。為留住公民保障國(guó)力，羅馬設(shè)立了可否決元老院法律的保民官，隨后元老院頒布法律：債務(wù)人應(yīng)以物品而不是人作為貸款之抵押品。公元前451年，元老院與保民官創(chuàng)立了《十二銅表法》，規(guī)定不得以債務(wù)為由將士兵淪為奴隸。

古羅馬最早的法典《十二銅表法》中規(guī)定了資本的最高利率為10%，對(duì)高利貸要處以罰金，但利息由市場(chǎng)決定，這一法律效果值得懷疑。后世獨(dú)裁者尼祿頒布了糧食限價(jià)令，這市場(chǎng)管制結(jié)果，羅馬城大量撂荒土地，以務(wù)農(nóng)為生的平民拋棄了土地。據(jù)記載，公元1世紀(jì)尼祿當(dāng)政初期，羅馬城郊的耕地價(jià)格愣是下降了接近1半。尼祿的補(bǔ)救政策離譜：為平民分配了免費(fèi)糧食，以農(nóng)補(bǔ)城。舉辦節(jié)日狂歡，取悅城市居民。當(dāng)時(shí)，羅馬城有一半時(shí)間在過節(jié)，，有5天的馬戲+7天的戲劇+2天的宴會(huì)+2天的賽馬，這就是后人總結(jié)為面包加馬戲的羅馬統(tǒng)治術(shù)，但用錢喂養(yǎng)的奴才不可能對(duì)自己的統(tǒng)治者有任何真正的感情（或共識(shí)）、（或以工代賑建共同價(jià)值觀？），他們會(huì)逐漸認(rèn)為自己這種福利本就應(yīng)得，從而使得開支出現(xiàn)剛性。一旦統(tǒng)治者不能維持對(duì)他們的給養(yǎng)，很偶然的事情都會(huì)引發(fā)叛亂。公元68年，一個(gè)不能分配糧食的謠言引發(fā)了羅馬城居民暴動(dòng)，尼祿喪生于羅馬城叛變，也終結(jié)了羅馬帝國(guó)第一代王朝，凱撒家族的輝煌戛然而止。多個(gè)皇帝爭(zhēng)奪，得勝的塞維魯名言“要多給士兵發(fā)錢，其余的人可以不管”。這標(biāo)志著金線金融登上了政治軍事舞臺(tái)。金錢與刀劍結(jié)合成了統(tǒng)治關(guān)鍵。“誰能靠其財(cái)產(chǎn)的利息組建并供養(yǎng)一個(gè)軍團(tuán)，誰才能稱得上是富有。”

但問題是錢從何來？獨(dú)裁者發(fā)問：如何才能搶劫老百姓？搶劫的第一個(gè)境界，是高稅收。第二個(gè)境界，是罰沒。第三個(gè)境界，是超級(jí)貨幣貶值。但最終會(huì)引發(fā)政治暴亂造成周而復(fù)始的改朝換代。但歷史學(xué)家說，羅馬三次統(tǒng)治世界，第一次是以武力，第二次以宗教（基督教）、第三次以法律即羅馬法系又稱大陸法系，以公元212年頒布公民法吸收外邦人為公民建立公民國(guó)家并深深影響了后世。

君士坦丁大帝以鑄造貨幣、壟斷所有商業(yè)和手工業(yè)、重稅掠奪公民財(cái)富。但發(fā)展到極端，金屬幣的含金量已經(jīng)不足君士坦丁時(shí)代的1/100，帝國(guó)貨幣再也不能支持耀眼的鐵騎，甚至多數(shù)地區(qū)再次出現(xiàn)以貨易貨。超級(jí)通貨膨脹，表明帝國(guó)已經(jīng)失去了統(tǒng)治能力，甚至就連掠奪財(cái)富的能力也不存在了。國(guó)家貨幣對(duì)內(nèi)喪失信譽(yù)，也就失去了統(tǒng)治基礎(chǔ)。雇傭軍“蠻族”軍事首領(lǐng)趁機(jī)奪取了領(lǐng)導(dǎo)權(quán)，西歐墜入中世紀(jì)黑暗。這揭示了真理：最普通人的衣食住行、社會(huì)認(rèn)知和日常道德就是歷史，只有統(tǒng)治者被最普通的人接納才能持續(xù)自己的統(tǒng)治，只有民族文明底蘊(yùn)才能決定歷史走向。

克洛維（公元465～511年）公元481年統(tǒng)一了法蘭克各部，在塞納河流域建立了法蘭克王國(guó)，克洛維締造了西歐歷史上第一個(gè)真正的日爾曼王朝——“墨洛溫王朝”，直至751年西歐始終被克洛維的子孫統(tǒng)治。作者認(rèn)為，真實(shí)的克洛維對(duì)歐洲金融乃至經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)仍然是巨大的，只是表現(xiàn)形式并非貨幣而是領(lǐng)土封建制。他不斷把征服的土地、農(nóng)民分封給廷臣、將軍和親屬，這些人統(tǒng)稱領(lǐng)主。領(lǐng)主在領(lǐng)地內(nèi)擁有司法、行政、軍事、稅收等權(quán)力。國(guó)王-領(lǐng)主－騎士關(guān)系是一種契約關(guān)系：領(lǐng)主和附庸分別承擔(dān)責(zé)任和義務(wù)，領(lǐng)主要負(fù)責(zé)在戰(zhàn)爭(zhēng)中保護(hù)附庸，附庸必須為領(lǐng)主提供兵役和助金。

查理曼（公元742～814）“查理大帝”把領(lǐng)土擴(kuò)張到西歐全境，在位45年，55次對(duì)外征戰(zhàn)，法蘭克王國(guó)成為一個(gè)東起易北河，西至大西洋沿岸，北瀕北海，南臨地中海的王國(guó)，占有西歐大陸的絕大部分土地，幾乎囊括了當(dāng)年的西羅馬帝國(guó)版圖。王國(guó)后來一分為三，卻無法抵御北歐海盜，793年到公元10世紀(jì)維京海盜劫掠范圍從西北歐洲直到北美洲，有人統(tǒng)計(jì)北歐海盜總共從西歐拿走了270000磅白銀、600磅黃金。在貨幣極其匱乏的中世紀(jì)，絕對(duì)是個(gè)令人咋舌的數(shù)字，海盜墓中最常見的陪葬品有兩樣：天平與劍。巨額財(cái)富為海盜帶來了原始商業(yè)資本，商人也早就看中了他們腰包里鼓鼓的銀子。9世紀(jì)末期，北歐斯堪納維亞已經(jīng)從一個(gè)蠻荒之地變成了繁榮的商業(yè)區(qū)，北歐海盜開始了自己的經(jīng)商之旅。10世紀(jì)末期，北歐商人的足跡已經(jīng)踏遍波羅的海、北非甚至印度。有人認(rèn)為九次十字軍東征造就了世界第一代金融梟雄——圣殿騎士，百年英法戰(zhàn)爭(zhēng)結(jié)束了英法兩國(guó)強(qiáng)勢(shì)王權(quán)，締造了西歐獨(dú)一無二的金融市場(chǎng)。手藝人締造了城鎮(zhèn)，英國(guó)國(guó)王亨利宣布：任何人在城鎮(zhèn)生活一年零一天之后，自動(dòng)與領(lǐng)主脫離關(guān)系；法王菲利普二世直接向城市頒發(fā)特許狀，免除市民對(duì)領(lǐng)主的義務(wù)，宣稱國(guó)王是城鎮(zhèn)的保護(hù)者（王室直屬領(lǐng)地之外）。自由手藝人和城鎮(zhèn)化讓西歐走出了黑暗的中世紀(jì)。商人資本和工人階層出現(xiàn)，為封建領(lǐng)主制掘好了墳?zāi)埂?/p>

作者認(rèn)為，西歐強(qiáng)盛之源在于1215年國(guó)王與領(lǐng)主簽署的《大憲章》，對(duì)王權(quán)形成了永久性限制，以法律形式肯定了財(cái)產(chǎn)私有權(quán)；不經(jīng)法律審判，不得逮捕和任意囚禁任何人；不經(jīng)貴族同意，不得征稅。從此，王在法下。而不是朕即法律與言出法隨。英法持續(xù)116年的戰(zhàn)爭(zhēng)隱藏著一個(gè)秘密：兩國(guó)籌資借貸能力決定戰(zhàn)爭(zhēng)勝負(fù)，特別是法國(guó)雅克.庫(kù)爾以被占領(lǐng)土為抵押從地中海國(guó)家商人中借貸從而導(dǎo)致法國(guó)最終獲得勝利，但事后法國(guó)囚禁了雅克.庫(kù)爾，并沒收了他所有財(cái)產(chǎn),利劍（權(quán)力）戰(zhàn)勝了金融家（錢）。

1492年哥倫布海洋探險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)美洲，導(dǎo)致美洲土著居民幾近滅絕和大批金銀被劫掠到西班牙葡萄牙，據(jù)史學(xué)家估計(jì)，16世紀(jì)末期西班牙的金銀數(shù)量已經(jīng)占到全世界的83％。

地理大發(fā)現(xiàn)之后，世界貿(mào)易中心從地中海轉(zhuǎn)向了浩瀚的大西洋。西歐主要河流基本都在聯(lián)省（大約相當(dāng)于今日荷蘭）附近出海，那里是通向北海、波羅的海、地中海的必經(jīng)要道。地理大發(fā)現(xiàn)后，荷蘭城市尼德蘭、安特衛(wèi)普、根特、布魯日成為無可替代的貿(mào)易中心。獨(dú)立前夕，聯(lián)省已經(jīng)控制了波羅的海75%的運(yùn)輸業(yè)，商業(yè)水手總和超過了西班牙（不含聯(lián)省）、英國(guó)和法國(guó)的總和。

聯(lián)省5位公爵發(fā)明了一種新的交易方式——標(biāo)準(zhǔn)化的交易所。交易所里陳列著很多商品的樣品，交易所提供商品凈價(jià)、交易時(shí)間、地點(diǎn)、付款方式。一旦達(dá)成協(xié)議，小商人可以按照交易所提供的貿(mào)易清單在指定地點(diǎn)向主顧提供商品，當(dāng)然，您的商品要按照交易所定下的規(guī)矩來。

1609年，阿姆斯特丹證券交易所成立，這是世界歷史上第一家證券交易所，也是第一個(gè)世界金融中心。在交易所演進(jìn)過程中，聯(lián)省終于孕育了經(jīng)濟(jì)史上的里程碑，自此，金融業(yè)才真正在西歐發(fā)軔。

1609年，阿姆斯特丹銀行在聯(lián)省共和國(guó)誕生，阿姆斯特丹銀行的銀行券成為全歐流行的貨幣，在國(guó)際貿(mào)易中成為最受商人歡迎的支付方式，歐洲第一次出現(xiàn)紙幣。

1640年，阿姆斯特丹成為世界重金屬貿(mào)易中心，此后，阿姆斯特丹銀行成為國(guó)際匯率中心，進(jìn)一步鞏固了它在國(guó)際貿(mào)易中的地位。荷蘭銀行業(yè)重蹈富格爾家族覆轍。隨著財(cái)富積聚，荷蘭銀行業(yè)也將信貸重點(diǎn)轉(zhuǎn)向各國(guó)王室，畢竟長(zhǎng)期信貸帶來的利益實(shí)在是太誘人了：可以一勞永逸解決資金去處、分享權(quán)力帶來的戰(zhàn)爭(zhēng)、獲得各國(guó)政府保護(hù)……，真可謂一舉多得。

17世紀(jì)，阿姆斯特丹金融產(chǎn)業(yè)幾乎專司對(duì)王室貸款。終于不期迎來了1756至1763年史稱歐洲七年戰(zhàn)爭(zhēng)，這一戰(zhàn)爭(zhēng)蔓延到了北美、非洲、亞洲，戰(zhàn)爭(zhēng)的巨大耗費(fèi)，導(dǎo)致荷蘭發(fā)生了無可挽回的危機(jī)。

七年之戰(zhàn)幾乎涉及歐洲所有王室，戰(zhàn)場(chǎng)更是遍及歐洲大陸、地中海、北美、古巴、印度甚至菲律賓。阿姆斯特丹的貨幣發(fā)行地位賦予了它創(chuàng)造貨幣的功能，7年內(nèi)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)向各國(guó)貸款已經(jīng)超過了國(guó)內(nèi)現(xiàn)金（金銀）15倍。對(duì)擁有世界貨幣地位的國(guó)家來說，這樣規(guī)模的信用創(chuàng)造絕對(duì)是災(zāi)難性的：一旦某家銀行不能兌現(xiàn)實(shí)物貨幣，厄運(yùn)就會(huì)降臨銀行業(yè)，甚至整個(gè)世界。

1763年，戰(zhàn)爭(zhēng)結(jié)束的時(shí)候，阿姆斯特丹銀行業(yè)沒有獲得豐厚的利息回報(bào)，而是一批銀行被擠兌，當(dāng)年，43家銀行破產(chǎn)。從此，阿姆斯特丹金融地位讓位于倫敦，荷蘭也失去了爭(zhēng)霸世界最后的資本。其實(shí)七年戰(zhàn)爭(zhēng)表面上的勝者英國(guó)，終因戰(zhàn)爭(zhēng)中債臺(tái)高筑而在戰(zhàn)后為償債而不斷巧立名目收稅，最終激怒了北美洲殖民地導(dǎo)致美國(guó)獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致美國(guó)獨(dú)立，法國(guó)也因戰(zhàn)爭(zhēng)債臺(tái)高筑成為1789年法國(guó)大革命的誘因之一。

在荷蘭“全民郁金香運(yùn)動(dòng)”中，荷蘭人創(chuàng)造了“期貨選擇權(quán)”，1636年可以賣出1637年出世的郁金香球莖，交割前不需要付款，交割時(shí)只需交割證券市場(chǎng)差價(jià)，而且推出交易杠桿，允許買空。現(xiàn)在耳熟能詳?shù)?ldquo;看多”、“看空”、“期權(quán)”、“期貨”等證券市場(chǎng)名詞基本都是那個(gè)時(shí)候由荷蘭人創(chuàng)造出來的。1635至1636年，荷蘭郁金香合同價(jià)格的上漲幅度是5900%。

1637年2月4日不期而至，在此之前交易都非常順利。當(dāng)天，突然有經(jīng)紀(jì)人喊低報(bào)價(jià)，當(dāng)天球莖價(jià)格暴跌。一周之內(nèi)郁金香跌落到農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)上洋蔥的價(jià)格，幾天內(nèi)郁金香的價(jià)格跌至最高位的0.005%……這一金融泡沫破滅震驚了荷蘭和西歐。隨后法國(guó)發(fā)生密西西比泡沫、英國(guó)爆發(fā)南海公司泡沫。后一事件導(dǎo)致英國(guó)科學(xué)大師牛頓寫下名言：我能計(jì)算出天體的運(yùn)行軌跡，卻難以預(yù)料到人們?nèi)绱睡偪瘛?jù)說他在此次災(zāi)難中損失慘重。在一次次泡沫破滅，各國(guó)制訂了一系列金融證券法律法規(guī)和監(jiān)管體系，但卻在更新更多的所謂金融創(chuàng)新中，一而再再而三地重演，作者認(rèn)為這與多數(shù)人貪婪本性相關(guān)。特別是，證券市場(chǎng)的靈魂，是“公開、公平、公正”，股份制是在人類文明基礎(chǔ)上誕生的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)制度，至今沒有任何一種組織框架能比她顯現(xiàn)出更強(qiáng)的生命力。如果失去了“公開、公平、公正”，非但證券市場(chǎng)，連股份制公司都不可能存在。既然有內(nèi)幕信息，那投資者就永遠(yuǎn)無法戰(zhàn)勝內(nèi)幕消息交易者。也正因?yàn)槿绱耍瑑?nèi)幕消息交易者站在一個(gè)不公平的起點(diǎn)與普通投資者競(jìng)爭(zhēng)。從那個(gè)時(shí)候起，禁止內(nèi)部人交易就成為證券市場(chǎng)慣例，因?yàn)椋@會(huì)毀掉股份制的靈魂。

歐洲7年戰(zhàn)爭(zhēng)的后果是各國(guó)倒臺(tái)高筑，英國(guó)為還債多次增加北美殖民地稅收而引發(fā)了美國(guó)獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)，戰(zhàn)后美國(guó)1791年設(shè)立美利堅(jiān)合眾國(guó)銀行，1792年3月24名經(jīng)紀(jì)人在紐約簽訂梧桐樹協(xié)議組成證券交易聯(lián)盟從而放生了紐約交易所。1811年銀行特許到期關(guān)閉，1816年創(chuàng)辦第二銀行，1836年關(guān)閉。美國(guó)第三任總統(tǒng)托馬斯•杰斐遜于1819年創(chuàng)建的美國(guó)歷史上首個(gè)獨(dú)立于教會(huì)的高校創(chuàng)辦弗吉尼亞大學(xué)，并留下名言：“在一個(gè)文明的國(guó)家，指望在無知中獲得自由，過去從來沒有，將來也不會(huì)有。”

1790年美國(guó)頒布專利法以實(shí)現(xiàn)美國(guó)憲法規(guī)定的“為促進(jìn)科學(xué)和使用技藝的普及，應(yīng)給予發(fā)明人和作家的著作一定期限的專利保障。”“專利制度就是將利益的燃料添加到天才的火焰之上。”創(chuàng)新激勵(lì)下，電報(bào)誕生，莫爾斯1844年發(fā)出內(nèi)容為“上帝創(chuàng)造了何等奇跡”，電報(bào)、無線電讓信息瞬間傳播到全世界，“市場(chǎng)的邊界不超過信息能夠及時(shí)到達(dá)的范圍。”“最好的價(jià)格出自最大的市場(chǎng)。”這讓紐約成為國(guó)際金融中心之一，保障了華爾街發(fā)展與美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。美國(guó)后來居上，華爾街、美聯(lián)儲(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)投資家們各領(lǐng)風(fēng)騷，1830年美國(guó)鐵路誕生，組建鐵路公司催生了鐵路公司股票和新的融資投資方式，風(fēng)險(xiǎn)投資更是使美國(guó)躋身世界創(chuàng)新中心和新產(chǎn)業(yè)革命中心。也成為世界金融創(chuàng)新中心，但過多金融創(chuàng)新特別是衍生品泛濫成為金融海嘯的原因之一。1914年美國(guó)通過《聯(lián)邦儲(chǔ)備法》并成立了美聯(lián)儲(chǔ)。1929年世界危機(jī)中美國(guó)累計(jì)破產(chǎn)工商企業(yè)14萬家、銀行1萬家，失業(yè)率高達(dá)32%。美國(guó)隨后于1933年通過了《證券法》，次年通過《證券交易法》并成立了美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC），保障證券交易者權(quán)益。在二戰(zhàn)中又通過《租借法案》向各反法西斯盟國(guó)提供了600億美元援助，1944年在美國(guó)布雷頓森林會(huì)議即聯(lián)合國(guó)代幣金融會(huì)議，確立了以美元為主的國(guó)際貨幣體系，1972年這一體系崩潰，美國(guó)又通過石油與美元掛鉤保障了貸幣霸權(quán)，以至于作者認(rèn)為，二戰(zhàn)后的冷戰(zhàn)實(shí)為金融戰(zhàn)！此外美國(guó)鼓勵(lì)沙特?cái)U(kuò)大原油生產(chǎn)使得國(guó)際原油價(jià)格一度從每桶30美元下降到12美元，加上其它原因蘇聯(lián)解體。同時(shí)索羅斯利用基金和部分國(guó)家弱點(diǎn)，1992年狙擊英磅、1997年狙擊泰銖促成亞洲金融危機(jī)，獲利匪淺而多國(guó)造成巨大傷害，其中印度尼西亞建筑業(yè)萎縮了27%、制造業(yè)萎縮了18.6%、金融業(yè)萎縮了11%，人均GDP從淺淺的實(shí)木阿膠的1086美元下跌到了436美元。這也讓各國(guó)看到了金融風(fēng)險(xiǎn)。而美國(guó)金融界所謂創(chuàng)新即金融衍生品中的次貸與擔(dān)保債券憑證（CDO），但最終而致的次貸違約讓貝爾斯登、房地美、房利美直到雷曼等等金融巨頭倒下形成了金融海嘯，2010年7月美國(guó)《多德-弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法》于7月15日在參議院獲得通過，該法案致力于保護(hù)消費(fèi)者、解決金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等問題，旨在避免2008年的金融危機(jī)重演。美國(guó)總統(tǒng)稱，這項(xiàng)改革代表著美國(guó)歷史上最強(qiáng)有力的消費(fèi)者金融保護(hù)，這些保護(hù)性措施將由一家新的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)來執(zhí)行，該機(jī)構(gòu)的工作只有一個(gè)，那就是照料個(gè)人消費(fèi)者，而不是大型銀行、貸款商或投資銀行。

由于美元的國(guó)際貨幣強(qiáng)勢(shì)地位，各國(guó)必須學(xué)會(huì)保護(hù)自己的利益與金融體系安全，波蘭學(xué)者格澤高滋.W.科勒德克提出，最好既不要有赤字，也不要有外債，以避免暴露于這種投機(jī)的債務(wù)博弈中。明智的解決辦法就是外債規(guī)模，同時(shí)也減少外匯儲(chǔ)備，還可以征收托賓稅藉此減少純粹投機(jī)性交易。但只有上世紀(jì)90年代的智利實(shí)施過這一稅收，近日中國(guó)也有人提出實(shí)施托賓稅，以抑制投機(jī)資本。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要超越對(duì)手的實(shí)力，最大的長(zhǎng)期獲利方式就是創(chuàng)新！無論是生產(chǎn)工具還是政治體制，西歐、北美都沿著這個(gè)軌跡前進(jìn)，最終達(dá)到了恩格斯在《反杜林論》中描述的：金錢代替了刀劍，成了社會(huì)的第一杠桿，是歷史的一大進(jìn)步，或許可以類推為：市場(chǎng)代替了權(quán)力。蘇聯(lián)東歐劇變后，絕大多數(shù)國(guó)家從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)（管制）向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)（自由）艱難轉(zhuǎn)型，而中國(guó)早在此前就開始改革開放并逐步融入世界市場(chǎng)體系，但世界金融危機(jī)也直接間接地影響了中國(guó)金融安全。

在源自美國(guó)次貸危機(jī)的世界金融危機(jī)2008年爆發(fā)時(shí)，有位經(jīng)濟(jì)學(xué)家指出，一個(gè)國(guó)家或地方不保護(hù)投資者、儲(chǔ)蓄者和消費(fèi)者利益是沒有希望的。市場(chǎng)需要仲裁，也需要制定規(guī)則。

新中國(guó)成立之后，獨(dú)立統(tǒng)一的社會(huì)主義現(xiàn)代金融體系得以確立。這一現(xiàn)代的金融體系，歷經(jīng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期、國(guó)民經(jīng)濟(jì)過渡時(shí)期、三年大躍進(jìn)和五年調(diào)整時(shí)期以及文革時(shí)期的波折與考驗(yàn)，從20世紀(jì)80年代開始，中國(guó)迎來了金融業(yè)全面持續(xù)發(fā)展的新時(shí)期。從中央銀行的確立，到商業(yè)銀行和政策性銀行的分設(shè)；從非銀行金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，到證券市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)；從拆借市場(chǎng)的興起，到期貨市場(chǎng)的發(fā)育；從貸款規(guī)模的取消，到公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作；從中國(guó)金融機(jī)構(gòu)走向世界，到外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國(guó)國(guó)等，中國(guó)金融體制改革的步伐加快。2007年8月由于美國(guó)次級(jí)貸款問題引發(fā)的信貸危機(jī)，沖擊了西歐北美等等經(jīng)濟(jì)核心地區(qū)并蔓延到發(fā)展中國(guó)家，亞太地區(qū)遭受重創(chuàng)。這場(chǎng)席卷全球的自1929年大蕭條以來的最大金融危機(jī)，至今仍未停息，金融海嘯對(duì)世多國(guó)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響已經(jīng)全面顯現(xiàn)，這對(duì)于中國(guó)迅速發(fā)展的金融業(yè)來說機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。近年來中國(guó)已將借款凈額削減至7930億美元，僅相當(dāng)于中國(guó)外匯儲(chǔ)備的四分之一，可風(fēng)中國(guó)已重視金融安全問題，去杠桿已成為當(dāng)今國(guó)策之一。如何在這個(gè)金融局勢(shì)動(dòng)蕩的年代里，使中國(guó)的金融業(yè)在世界金融體系中得到發(fā)展？如何有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)？如何使中國(guó)的金融體系在一個(gè)開放的背景下步入一個(gè)健康良性的發(fā)展軌道？如何促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展？這些都是迫在眉睫的重大而緊迫的課題。回顧各國(guó)金融發(fā)展歷史和教訓(xùn)，無疑是一種防范金融風(fēng)險(xiǎn)的方式。

近年來各國(guó)為應(yīng)付危機(jī)，日本、歐盟等等多國(guó)已實(shí)行負(fù)利率，中國(guó)近來CPI上漲率已超過一年期固定存款利率也是實(shí)際負(fù)利率，這給未來經(jīng)濟(jì)意味著巨大挑戰(zhàn)，因?yàn)樨?fù)利率必然引起分配不公、投機(jī)與資產(chǎn)泡沫、誘發(fā)巨大信貸需求和資金需求，最終威脅并損害實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這對(duì)中國(guó)金融安全和國(guó)家安全提出了巨大挑戰(zhàn)，很多國(guó)家都在實(shí)行負(fù)利率，也是金融界一巨大研究課題。在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)保障金融安全的前，重溫以往金融史，不失為一種有益的參考。